Главная » Карты » 9 важных вопросов о безопасности денежных средств на карте

9 важных вопросов о безопасности денежных средств на карте

Помимо снятия наличных банковские карты предоставляют широкие полномочия по совершению финансовых операций. Услуги банка требуются все реже, а клиенты получили возможность самостоятельно управлять собственными операциями, используя банкоматы, мобильный банк и интернет-банкинг. Чтобы обеспечить безопасность при совершении платежей, следует разобраться в деталях использования пластика и действиях при потере, в процессе использования, в случае угрозы мошенничества.
9 важных вопросов о безопасности денежных средств на карте

Действия после кражи или потери карточки

Иногда пластик теряется вместе с сумкой или кошельком. Иногда легкомыслие и доверчивость позволяют преступникам заполучить карточку и снять с нее всю сумму. Чтобы сохранить средства, потребуется немедленная блокировка доступа к карточным счетам. Клиенту доступны следующие способы:

  1. Звонок на горячую линию эмитента с сообщение о краже или потере.
  2. Отправка команды о блокировке на короткий номер банка.
  3. Подача запроса на блокировку через личный кабинет интернет-банка.

После блокировки средства останутся недоступными к снятию через банкомат, однако их обналичивают, предъявив паспорт в отделении банка. Там же составляют заявление на выпуск новой карточки.

После того, как карта будет готова, банк связывается с владельцем и приглашает для получения.

Что нужно для защиты средств при потере смартфона?

9 важных вопросов о безопасности денежных средств на карте

Если обнаружилась пропажа мобильного устройства, возникает риск, что недобросовестные лица смогут воспользоваться информацией, которая обнаружится в телефоне, включая реквизиты карт и доступ к мобильному приложению.

Как только выяснилась пропажа, необходимо оповестить банки, чьи приложения успел установить эмитент. Звонок на горячую линию поможет прервать возможность идентификации через телефон, либо изменить пароли, дающие доступ к управлению банковскими счетами.

Для защиты средств от несанкционированного доступа, стоит использовать пинкод, идентификацию по отпечатку, пароль для разблокировки экрана.

Смена или прекращение привязки к потерянному телефону осуществляется посредством электронной почты, визитом в отделение. Иногда приходится блокировать карточки и оформить перевыпуск, одновременно сменив номер телефона для привязки карты.

Помимо отмены привязки, меняют пароли в соцсетях, электронных ящиках, мессенджерах и т.д. В противном случае, есть риск того, что доступом воспользуются злоумышленники. Поскольку сохраняется риск попадания телефона в руки мошенников, лучше не хранить на устройстве важную информацию, пароли, платежные реквизиты.

Как распознать телефонного мошенника?

9 важных вопросов о безопасности денежных средств на карте

Незнакомые номера могут стать источником проблем для владельца телефона. Если звонивший представляется сотрудником банка, однако номер телефона не соответствует банку, если у клиента уточняют номер карточки, любые другие реквизиты, просят сообщить пароль из смс для отмены фиктивного списания, это повод положить трубку, поскольку человек стал объектом интересов мошенников.

Иногда звонки следуют с номеров, похожих на банковские, различаясь в одной цифре, одном знаке. Даже если номер зрительно совпадает с контактами банка, сотрудник кредитора никогда не попросит назвать номер карточки и не станет инициатором разбирательства по поводу подозрительных операций. В таких ситуациях банк блокирует карточку и ждет, пока клиент не свяжется с финансовым учреждением сам.

Какую информацию спросит настоящий сотрудник банка?

9 важных вопросов о безопасности денежных средств на карте

В беседе банковский служащий вправе задать ряд уточняющих вопросов, касающихся идентификации личности:

  • попросить представиться, назвать полностью ФИО;
  • сообщить сведения из паспорта;
  • четыре знака номера пластика;
  • кодовое слово.

Ни полный номер карты, ни пароль, ни код безопасности с оборота карточки не потребуется знать представителю банка. Если звонивший спрашивает конфиденциальную информацию по карте, скорее всего, это мошенничество.

Опасности ждут не только от телефонных мошенников. Часто счета обнуляются при попытке работать с банкоматом.

Признаки установки мошеннического устройства на устройстве самообслуживания

9 важных вопросов о безопасности денежных средств на карте

Несмотря на все меры, предпринимаемые банками, иногда при попытке снять деньги в банкомате срабатывает специальное оборудование для скимминга, считывающее информацию по карте, достаточную для получения доступа к счету.

Перед тем, как вставить пластик, следует тщательно осматривать банкомат. Чужое устройство может быть замаскировано под держатель листовок с рекламой, либо пароль считывается через установленную на банкомате видеокамеру. При подозрительном выпирании накладки со следами скотча, клея стоит отказаться от использования банкомата. Однако если накладка держится плотно, скорее всего, это банк установил антискимминговое оборудование для защиты клиентов.

Во избежание проблем банки рекомендуют пользоваться банкоматами, установленными в отделениях, где присутствие мошенников практически исключено. Снятие средств в банкоматах, расположенных в удаленных, малопосещаемых местах более рискованно, чем работа с устройствами, установленными рядом с офисами банков.

Что выбрать для безопасных платежей: смартфон или карту?

9 важных вопросов о безопасности денежных средств на карте

При грамотном использовании смартфонов и карт оба способа остаются безопасными. Однако платежи через смартфон признаются более защищенными, поскольку при краже телефона снять средства без участия владельца гаджета не представляется возможным. Несанкционированное списание, после которого карточный счет заблокируется, ограничено 1 тысячей рублей.

При бесконтактной оплате через Apple pay номер вводится один раз, с поддержкой безопасности доверенных банков. Apple Pay не передаст сведения по карточке в момент платежа, а создаст спецссылку, где информация по счету, имени владельца и коду зашифрована.

При бесконтактной оплате картой есть риск считывания с карточки через особое устройство, и весьма вероятно в многолюдных местах. При оплате телефоном, чтобы мошенники воспользовались информацией со смартфона, необходимо разблокировать его и находиться на расстоянии в пределах 10 см, что для посторонних почти невозможно.

Сколько хранить на карточке?

9 важных вопросов о безопасности денежных средств на карте

Активно пользуясь картой, не стоит хранить все средства на карточном счету. В целях безопасности рекомендуется хранить основную часть денежных средств на счетах, вне доступа посторонних, переводя на карту сумму, достаточную для совершения текущих операций в пределах 1-2недельного бюджета семьи.

Чтобы исключить риск несанкционированного снятия всех средств, стоит ограничить лимит по расходным транзакциям. Точный размер предельной суммы зависит от потребностей человека. Из личного кабинета интернет-банка клиенту предложат самостоятельно выбрать сумму, разрешенную к расходованию в течение суток. Если карточка попадет к мошенникам, без ведома клиента снять средства сверх лимита не удастся.

Устанавливая лимит важно помнить, что перед дорогостоящими покупками предварительно меняют предельную сумму списания. Ограничение лимита помогает защититься от мошенников, а также способствует соблюдению запланированного бюджета, ограждая от риска перерасхода средств.

Рекомендации по защите от мошенников

9 важных вопросов о безопасности денежных средств на карте

Соблюдая меры предосторожности, можно свести риск столкнуться с мошенничеством к минимуму:

  1. Держать карточку в недоступном для посторонних месте.
  2. Настроить лимиты на списание средств с карточного счета.
  3. Хранить телефон, привязанный к карточке, в безопасном месте, исключая попадание в чужие руки.
  4. Подключить смс-информирование обо всех списаниях.
  5. Не сообщать посторонним лицам (даже тем, кто представился сотрудником банка) информацию по карте – номер, пароли, пинкоды, остаток на счету, CVV-код.
  6. Использовать для онлайн-платежей только проверенные сайты банков, интернет-магазинов. Для оплаты онлайн-покупок рекомендуется завести отдельный пластик с ограниченным лимитом и вносить средства на карточный счет непосредственно перед оплатой.

Банковские карточки – предмет повышенного внимания со стороны мошенников, поэтому хранить на них все свои сбережения было бы неразумно. Если преступникам удастся получить доступ к управлению карточным счетом, можно остаться с нулем на счету.

Насколько опасен wi-fi в общественных местах при работе с банковскими мобильными приложениями банков?

9 важных вопросов о безопасности денежных средств на карте

Мнение экспертов по данному вопросу однозначное – оплаты, совершенные при подключении смартфона к открытой сети, опасны, поскольку мошенники способны перехватить важные сведения в момент платежа или чтения электронной почты. Полученный через смартфон доступ к информации часто используется мошенниками для обнуления карты.

Если планируется оплата в общественном месте, рекомендуется использовать технологию VPN. При работе с открытыми сетями преступники используют массу уловок: создаются поддельные точки доступа, созвучные с привычным названием сети, либо перенаправляется трафик между роутером и смартфоном через постороннее устройство с последующим доступом ко всей информации, передаваемой со смартфона.

Если необходимо подключиться к интернету через смартфон в общественном месте, рекомендуется изменить настройки в телефоне, отключив автоматическое подключение к доступной сети, и подключив уведомления о появлении новой доступной сети. Любые формы всплывающих запросов необходимо игнорировать и не вводить конфиденциальную информацию о себе и пластике.

Рейтинг автораАвтор статьиНаталья КолбасинаЭксперт в области ведения бизнеса и банковских карт. Работаю консультантом по финансовой грамотности. Написано статей180Об авторе

Источник